現状維持バイアスと心理的特徴の関係 : 多重債務者の消費行動から

貸金業法の改正以前、消費者金融大手7社は消費者金融市場を一層健全化することを目的とし、消費行動診断サービス及び家計管理診断サービスの開発と導入を行った。本稿は、日本貸金業協会が運営するサイトのインターネット上で利用できるこの診断ツールを用いて、消費行動診断や家計管理診断を利用した者に関して、消費行動や心理的な特徴、家計管理状態の特徴などを調査・分析を行ったものである。そこから多重債務者の可能性が高い者を抽出し、その特徴を心理学と行動経済学の観点から検討した。その結果、心理的特徴として、自己コントロールカ、思考的熟慮性と計画性が低く楽観的、生活や金銭への管理意識、金銭感覚が乏しい反面、衝動性やその場への満足感重視の傾向が強い。金銭的破綻の危機感はあるが、借入に対する抵抗感が低く、安易に債務返済を繰り返し行う対処能力の低さ、対処スキルの未熟さが示された。この傾向を行動経済学の現状維持バイアスの視点から見ると、即自的現在消費への満足感に価値を置くため、借りては返すという行為を繰り返しながら、消費や借金を続ける傾向が高く、セルフコントロール機能が不全である。負債が増加する要因として、安易さ手軽さを好み、簡単にクレジットにアクセスできることとその機会があること、将来の消費への価値が低いことなどが示された。
Before the revision of money lending business law, seven largest consumer finance companies developed the consumption behavior and household budget management diagnosis services in order to enhance the soundness of the consumer finance market. From the perspectives of psychology and behavioral economics, I investigate psychological characteristics, consumption behavior, and household budget management for people who use this internet-based diagnostic tools administered by the Japan Financial Services Association. The results show that the over-indebtors have, as their psychological characteristics, lower self-control power, self-planning skill, tendency of mature thought, management consciousness to life and money while they have higher tendency of impulsivity and feeling of satisfaction. Also, while they have a sense of monetary failures, they show a very low sense of resistance for borrowing money, and lack money management skills. From the viewpoint of status quo bias, since they attach a high value to savoring a feeling of satisfaction of present consumption, they borrow money and repay over and over again. Their self-control function is imperfect. Also, I found several factors which increase their debt: The over-indebtors prefer an easy access to credit, and attach a low value to the future consumption.

収集根拠 : NII-ELS
資料形態 : テキストデータ
コレクション : 国立国会図書館デジタルコレクション > 電子書籍・電子雑誌 > 学術機関 > 学協会
著者所属: 早稲田大学
Affiliation: Waseda University